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金钱

2021 年开银行卡条件

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helen_meng helen_meng 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#1
旧 2021-11-13, 14:13
最严断卡行动来袭!个人不允许开银行卡,更有用户被多家银行问候

近日,有广州市民报料称,在广州市区内办理银行卡实在太难了!

“史上最严断卡行动,我就一普通人,跟我有啥关系?”一位市民抱怨道。一时间,断卡行动开卡难,成为了网络上的热议话题。
据某位市民介绍,自己到中信银行办理借记卡遭拒,原因是仅个人凭身份证不允许开银行卡,被要求提供工作证明,以及公积金缴存明细或社保缴存明细等相关数据。

“刚刚来广州工作怎么办卡?在向大堂经理发出询问后,大堂经理给出建议,只有等个人工作之后,携相关数据再次来到网点才顺利办卡。

这也就是说,在断卡行动来袭期间,没有工作证明的个人,将无法顺利开办银行卡。

那么,问题来了,办一张最普通的银行卡,银行居然层层设限,这让那些没有工作的家庭主妇,又或者是务农以及灵活就业人群,又该何去何从?
无独有偶,另一边深圳市民办卡,似乎还要更难!
据一位深圳市民介绍,办卡需要提供半年社保证明和手机入网半年以上的证明,另外如果不是深户,还需提供在深居住证明。
对此,建设银行深圳分行解释,从今年1月份开始,该行便已运行社保连续缴纳半年以上,手机号实名认证在网半年以上的个人开卡硬性规定,而在深居住证明材料可根据各网点的要求提供。
在史上最严断卡行动来袭期间,有市民爆料称,自己为了办一张银行卡,居然跑了5家银行都没有解决。更关键的是,银行工作人员服务态度还一副爱答不理的模样,即便找客服投诉也没用。
与此同时,随着断卡行动愈演愈烈,另有用户被多家银行接连问候!
一位网友在网上晒出自己近日的遭遇,称自己已被4家银行接连问候。交通银行来电:xxx先生您好,您在我行办理的沃德贵宾卡是你本人在用吗?
上海银行来电:您在我行办理挂失补卡是什么原因呢?您在别的银行开了10行借记卡到底是干什么用的?同时,还强求用户去单位开工作证明。
综上可见,今年断卡行动显然十分严峻,不仅开卡难,而且在用卡方面也同样受到了严峻的监管。
然而,问题来了,银行此时为何要严控银行卡开户?此前,银行不是一直都渴望着能有越来越多的市民能来自己的银行网点开户储钱的吗?
据了解,积极落实“断卡”行动,实际对维护社会稳定,保障社会公众“钱袋子”有着重要的意义。而切实落实“断卡”行动工作部署,对打击涉赌、涉诈等违法犯罪,更有着堵截的作用。
简单来看,如果有人出售了自己的银行卡,最终被涉赌、涉诈集团用于实施诈骗或洗白赃款,赃款经多级银行卡分流后进入犯罪团伙的腰包,将会变得无迹可查。因此,进一步落实“断卡”行动的工作部署至关重要。
为切实落实“断卡”行动的工作部署,日前监管部门也已出台相应的惩戒措施。
根据监管部门推出的惩戒措施显示,如果涉案出售银行卡,将被禁用微信支付、支付宝支付、手机银行、网上银行、POS刷卡等一切非柜面功能,个人5年内一切的非柜面业务将被暂停,同时暂停新开立银行账户,并且违法行为还将被计入个人征信,基本告别信用贷、房贷、车贷等资格。
除此之外,根据《刑法》规定,个人沦为犯罪分子帮凶,还会被追究刑事责任。因出售银行卡而卷入案值较高或情节严重的案件,将以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”定罪量刑,最高可判处三年有期徒刑。
伴随着断卡行动的趋紧,进入2月份以来,银行还对个人“睡眠账户”展开了清理工作。
2月8日,农业银行发布公告,将于2021年3月10日起开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为,截至2020年12月31日,三年以上没有交易、卡主账户及子账存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。
2月9日,平安银行发布公告,将于2021年3月1日前,逐步分批对同一客户在我行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户进行清理。
从清理范围和清理时间来看,各家银行的标准不一,但根据各大银行的公告内容来看,银行集体开展清理“睡眠账户” 已是大势所趋。
断卡行动开展以来,各地“断卡”攻势高潮迭起,支持国家断卡,严厉打击堵截涉赌、涉诈集团,显然已成为人人应尽的义务。但是对个人用户而言,亲临银行出示身份证却仍不能开卡,多少会有些不能理解。
如今看来,在国家的断卡行动中,还理应充分考虑市民的便利问题,设置高门槛的开卡规则,也许大部分被阻止的不是别有用心的人,反而是普罗大众。
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helen_meng helen_meng 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#2
旧 2021-11-13, 14:25
银行开卡太难?家庭主妇不能办卡?银行详解原因

近期,一位博主在网上质疑自己以家庭主妇身份去办理银行卡时遭到“刁难”,这一短视频引发公众热议,亦有部分网友吐槽现在办理银行卡的进程颇为繁琐。
据记者了解,出于防范电信网络诈骗等缘由,在“断卡”行动背景下,今年以来银行对于开卡的审核更为严格,但公众正常的开卡需求仍然可以得到满足
不过,部分客户对于开卡流程的不满也让一些银行机构感到“为难”,有银行内部人士向记者坦言,之前该行在办理个人开卡时需要客户提供相应材料,而这也成为部分客户对该行投诉的原因。
记者随机致电沪上多家银行网点,在询问开卡需要哪些材料时,工作人员均表示只需携带本人身份证和实名认证的手机(卡)即可,并未过多询问。而当记者在网点现场提出办理银行卡的需求时,大部分银行工作人员都仔细询问了办卡的具体用途,并提示或者要求书面签署知晓关于打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动的通告
开卡审核更加严格,履行客户身份识别义务
在农业银行某支行网点,记者表示想开一张储蓄卡时,工作人员询问了开卡用途,并拿出一份纸质版材料告知阅读,上面印有人民银行等五部委去年末联合发布的《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》(简称《通告》),页面下方需要写明办卡用途及签名。
多家银行网点的办卡情况与此类似,有些不要求书面签名,但工作人员也询问了办卡用途,并口头提示风险,或提醒客户阅读贴在办卡机器旁醒目位置处的《通告》。
在南京银行某支行网点,记者以想参与某平台的优惠活动为由申请开卡,工作人员则提出需要看到具体的活动页面,并明确表示现在开卡都需要询问用途,审核较严
在“断卡”行动背景下,不仅上海,多地银行机构对于个人开卡审核比以往更严,但公众正常的开卡需求都可以满足。以杭州为例,据记者了解,杭州当地多家国有大行网点的工作人员在办卡时也都会询问办卡用途,并提示电信网络诈骗风险和买卖、出租、出借银行卡的法律责任。若客户只能出具身份证,工作人员表示可以开户,但网银、手机银行等离柜支付业务上设定较低额度,如需要提高额度,需要提供相应的辅助资料
不过,部分客户吐槽开卡流程繁琐也让一些银行机构感到“为难”,上海地区某银行内部人士向记者坦言,之前该行在办理个人开卡时需要客户根据用途提供相应材料,比如工资卡要提供劳动合同,缴纳学费要提供录取通知书等,而这也成为部分客户对该行投诉的导火索。
实际上,银行机构为客户办理业务时,有识别客户身份的义务。人民银行等四部委发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确规定,金融机构应当采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2017年,人民银行印发的《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》进一步明确,银行机构应当区别客户风险程度,有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单验证、网络信息查验等方式,识别、核对客户及其代理人真实身份。
有监管部门人士表示:“银行机构询问客户开卡目的或用途、了解客户工作单位、资金来源等,并不是所谓的提高‘门槛’,而是落实客户身份识别法定义务,这些措施的适用具有普遍性,并不针对某一个体,不同银行机构、不同工作人员的风险识别能力不同,采取的审核手段措施也可能不同,但目的都是为客户提供更加安全的金融服务。”
原帖地址: 背包客栈自助游论坛 https://www.bbkz.com/forum/showthread.php?t=10474401#post11867953
打击电信网络诈骗,银行纷纷开展“断卡”行动
近年来,电信网络诈骗频发,根据公安部此前在新闻发布会上的通报,今年1~5月,全国共破获电信网络诈骗案件11.4万起,打掉犯罪团伙1.4万余个,抓获犯罪嫌疑人15.4万名,同比分别上升60.4%、80.6%和146.5%。
2020年10月10日,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定在全国范围内开展“断卡”行动,目的就是严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪,从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。
在此背景下,银行不仅在开卡环节加强审核,同时对于存量的个人账户管理也更为严格。今年以来,已有多家银行实施长期不动个人银行账户清理工作
例如,工行在今年5月7日发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示,截至2021年6月30日,凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为零,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户,其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。部分政策类账户和特色账户不纳入清理。
光大银行也公告称,会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理,重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理。此前,平安银行、兴业银行也均发布清理个人存量账户的公告,清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”。
中信银行公告称,该行于今年1月8日起,对账户余额低于10元人民币(含)以下,以及截至每年10月底,账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户展开清理工作。同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户也将被限制交易。后续,该行将于每年第四季度(含2021年)对满足以上标准的账户进行清理,限制账户交易功能。
在业内人士看来,个人用户持有卡片太多会增加日常管理难度,若管理不慎还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险,以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。定期清理这类账户,有助于防范风险,避免自身账户被非法利用。
icon 的头像
icon icon 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#3
旧 2021-11-15, 16:37
"对个人用户而言,亲临银行出示身份证却仍不能开卡,多少会有些不能理解。"

严格审核杜绝人头帐户,很难理解吗?
liu1214 的头像
liu1214 liu1214 已通过手机验证. 门号所属国家:Philippines
#4
旧 2021-11-15, 22:09
引用:
作者: icon (原帖)
"对个人用户而言,亲临银行出示身份证却仍不能开卡,多少会有些不能理解。"

严格审核杜绝人头帐户,很难理解吗?
大多数的台湾人都无法理解共产党的想法
mengying9999 mengying9999 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#5
旧 2021-11-16, 07:58
引用:
作者: icon (原帖)
"对个人用户而言,亲临银行出示身份证却仍不能开卡,多少会有些不能理解。"

严格审核杜绝人头帐户,很难理解吗?
应该是说他们到底如何去判定你是不是人头户的部份让人不能理解
这是不是会造成不少被冤屈的人呢?
被冤屈的人浪费时间和精力去银行办理失败损失的时间精力成本谁来弥补?
所以去了不能办不能理解是很正常的
不过对于银行而言没什么大利益的个人用户牺牲也没关系
秉持着少办少错的观念下
个人用户请认命
icon 的头像
icon icon 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#6
旧 2021-11-16, 10:12
引用:
作者: liu1214 (原帖)
大多数的台湾人都无法理解共产党的想法
我也不理解,你又不住那
何需理解共产党的想法或作法?
icon 的头像
icon icon 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#7
旧 2021-11-16, 10:24
引用:
作者: mengying9999 (原帖)
应该是说他们到底如何去判定你是不是人头户的部份让人不能理解
这是不是会造成不少被冤屈的人呢?
被冤屈的人浪费时间和精力去银行办理失败损失的时间精力成本谁来弥补?
所以去了不能办不能理解是很正常的
不过对于银行而言没什么大利益的个人用户牺牲也没关系
秉持着少办少错的观念下
个人用户请认命
办理硬性规则就摆在那,其规则订定自有其考量
至于你认为合理与否,那是另外一回事
我没明白,条件不符合的人,为何就冤屈了?
网上都能先查开户条件,不符合为何还是要去这趟?


其实之前去英国旅行时,也想办个在地英国银行的帐户来着
查看了一下开户条件,也没法办,残念~
这几年比较常去泰国和日本旅游,也想在当地办个银行帐户,方便存提
可惜开户条件也不符合,不然也挺方便的,还好没跑去银行问
此帖于 2021-11-16 13:36 被 icon 编辑。
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liu1214 的头像
liu1214 liu1214 已通过手机验证. 门号所属国家:Philippines
#8
旧 2021-11-16, 15:39
引用:
作者: shicheng (原帖)
生活在台湾五十多年,
我也无法理解大多数的台湾人的想法。
主要是两国之间教育的问题,不是你住在这里就能理解的
mengying9999 mengying9999 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#9
旧 2021-11-17, 08:34
引用:
作者: icon (原帖)
办理硬性规则就摆在那,其规则订定自有其考量
至于你认为合理与否,那是另外一回事
我没明白,条件不符合的人,为何就冤屈了?
网上都能先查开户条件,不符合为何还是要去这趟?


其实之前去英国旅行时,也想办个在地英国银行的帐户来着
查看了一下开户条件,也没法办,残念~
这几年比较常去泰国和日本旅游,也想在当地办个银行帐户,方便存提
可惜开户条件也不符合,不然也挺方便的,还好没跑去银行问
问题就在这
大陆这部分非常"人性"
明面上规矩交代准备的东西大家能想办法准备
但是决定一切还是行员经理他说了算
他认为有风险你准备再多也不能办
他认为你可以你缺件也是畅通无阻
这就是大家常说的多跑几家同银行不同分行试试的原因
往往会发生这分行不给办另一分行可以办的情形
更糟的是这次连大陆本地人也遭殃
本地人缺证件吗?怎可能
他们办不成是因为在口头询问下被认为有风险就枪毙了
加上银行政策调整往往没有广而告知
大家也不会认为规矩会一直改
到了银行就傻眼了
因此有所抱怨正常

PS:亲..不是每个人开个户就会先上网找数据看有没有改.他们只会认为照以前开户准备就好欧
Phillip97
#10
旧 2021-11-17, 18:19
引用:
作者: mengying9999 (原帖)
问题就在这
大陆这部分非常"人性"
明面上规矩交代准备的东西大家能想办法准备
但是决定一切还是行员经理他说了算
他认为有风险你准备再多也不能办
他认为你可以你缺件也是畅通无阻
这就是大家常说的多跑几家同银行不同分行试试的原因
往往会发生这分行不给办另一分行可以办的情形
更糟的是这次连大陆本地人也遭殃
本地人缺证件吗?怎可能
他们办不成是因为在口头询问下被认为有风险就枪毙了
加上银行政策调整往往没有广而告知
大家也不会认为规矩会一直改
到了银行就傻眼了
因此有所抱怨正常

PS:亲..不是每个人开个户就会先上网找资料看有没有改.他们只会认为照以前开户准备就好欧
其实台湾的银行也是这样的,不是有身份证件就给开的。
感谢 2
icon 的头像
icon icon 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#11
旧 2021-11-18, 07:48
引用:
作者: mengying9999 (原帖)
问题就在这
大陆这部分非常"人性"
明面上规矩交代准备的东西大家能想办法准备
但是决定一切还是行员经理他说了算
他认为有风险你准备再多也不能办
他认为你可以你缺件也是畅通无阻
这就是大家常说的多跑几家同银行不同分行试试的原因
往往会发生这分行不给办另一分行可以办的情形
更糟的是这次连大陆本地人也遭殃
本地人缺证件吗?怎可能
他们办不成是因为在口头询问下被认为有风险就枪毙了
加上银行政策调整往往没有广而告知
大家也不会认为规矩会一直改
到了银行就傻眼了
因此有所抱怨正常

PS:亲..不是每个人开个户就会先上网找数据看有没有改.他们只会认为照以前开户准备就好欧
还是一句话,规则就在那
老提不按规则办事的人说事
来抱怨按规定办事的人不合情理
这也没啥好讨论的

广而告知?
即使在台湾去银行或政府单位办理
去之前都要事先查找了
其他也没什么好说的
感谢 2
helen_meng helen_meng 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#12
旧 2021-11-18, 11:25
最近有接触一些因在中国工作而完成开卡的人士,普遍发现这2年开的卡,银行给的支付额度满低的,工商银行,每次额度5000,每日额度10000,每月额度50000,幸好还能借由支付宝,云闪付转帐,每日可以50000,U盾则不给申请,没在上班的,网银也不给开通唷,一律柜台办理,需要高额度转帐日额的游戏点数卖家,开了卡天天转下场就是冻结,请你回去解释说明,到头来还是请你结清离开,白忙一场。不可不慎。
mengying9999 mengying9999 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#13
旧 2021-11-19, 09:23
引用:
作者: icon (原帖)
还是一句话,规则就在那
老提不按规则办事的人说事
来抱怨按规定办事的人不合情理
这也没啥好讨论的

广而告知?
即使在台湾去银行或政府单位办理
去之前都要事先查找了
其他也没什么好说的
是我写的太深奥??
还是你的国文阅读能力太低??
我都说这次是大陆人被波及了所以抱怨听不懂??
本来开户困难的是港澳台同胞或是外籍人
大陆同胞办卡根本没受影响
可是这次却是连大陆人都遭殃
你难道认为大陆同胞缺规定相关证件??
就算当下缺他们无法马上补齐??

他们办不成是因为在口头询问下被认为有风险就枪毙了!!!
他们办不成是因为在口头询问下被认为有风险就枪毙了!!!
他们办不成是因为在口头询问下被认为有风险就枪毙了!!!

重要的话再说三遍
规则??
来来来..你厉害...你能力强
请你提供如何口头询问判定为风险人头户的相关规则给我看
我能力弱找不到
你说守规则你到是翻出来让人守啊
我这人能力弱只能认为行员经理判定是看个人喜好和经验判定的
所以造成被"误伤"的人
被"误伤"的人抱怨不能理解有何不对??
他们是"守规矩"还办不成.不是不守规矩办不成
你难道看不懂文本意义??
而港澳台开户早在四五年前就是居住证明.工作证明.门号三大件.这次根本没变只是变更严罢了
因此这次发生抱怨根本不是港澳台人士.而是大陆人士懂不懂??
这次预防人头户已经从港澳台人士波及到大陆人士了所以大陆人在抱怨懂不懂??



"去之前都要事先查找"???
来来来我告诉你在大陆应该会发生的情况

年轻一辈爱上网或是第一次办理的应该都会事先查找
(这部分符合你的说法)
中年人一辈的则是习惯遵照以往经验
比如说去了发现缺件然后念念有词说"我几年前就是这些东西办的啊"之类话语转头回去补件再来
最后如广场舞大妈大叔那种老一辈的
那就会分成一部分回去补件.一部分干脆不办了.一部分现场直接闹到你给办为止

所以你的"去之前都要事先查找"??...我只能呵呵了

至于你说的台湾银行办理??
别闹
台湾办理可没朝令夕改的习惯
很早之前就是双证件.印章.联系电话
十年前如此.五年前如此.现在依然如此
我需要事先查找个鬼
LibertyBell 的头像
LibertyBell
#14
旧 2021-11-20, 09:17
引用:
作者: mengying9999 (原帖)
本来开户困难的是港澳台同胞或是外籍人
大陆同胞办卡根本没受影响
可是这次却是连大陆人都遭殃


至于你说的台湾银行办理??
别闹
台湾办理可没朝令夕改的习惯
很早之前就是双证件.印章.联系电话
十年前如此.五年前如此.现在依然如此
我需要事先查找个鬼
和社会脱节就不要拿出来让大家看
现在遵守规定的台湾银行越来越多
已经很台湾人在台湾开户都会被拒绝了
特别是和美国有业务往来的银行有KYC查核
在台湾无业、跨区、多重帐户现在都是拒绝开户的正常理由了

自己Google"银行开户遭拒"和金管会"洗钱防制法"实质银行行要求

想绑数位五倍券开户遭拒?!公股银行:为防诈骗
开户都被拒绝!网吐「3原因」不是在刁难他大推:开那个比较快
我开户被国泰世华拒绝了
开户被银行拒绝理由竟是「没有必要」
[问题] 请教玉山银行开户遭拒
[新闻] 民代「最容易洗钱」 立委开户遭外银拒绝
引用:
作者: mengying9999 (原帖)
问题就在这
大陆这部分非常"人性"
明面上规矩交代准备的东西大家能想办法准备
但是决定一切还是行员经理他说了算
台湾一样如此
自己去问问那些被拒绝开户的人
感谢 2
mengying9999 mengying9999 已通过手机验证. 门号所属国家:Taiwan
#15
旧 2021-11-20, 11:42
引用:
作者: LibertyBell (原帖)
和社会脱节就不要拿出来让大家看
现在遵守规定的台湾银行越来越多
已经很台湾人在台湾开户都会被拒绝了
特别是和美国有业务往来的银行有KYC查核
在台湾无业、跨区、多重帐户现在都是拒绝开户的正常理由了

自己Google"银行开户遭拒"和金管会"洗钱防制法"实质银行行要求

想绑数位五倍券开户遭拒?!公股银行:为防诈骗
开户都被拒绝!网吐「3原因」不是在刁难他大推:开那个比较快
我开户被国泰世华拒绝了
开户被银行拒绝理由竟是「没有必要」
[问题] 请教玉山银行开户遭拒
[新闻] 民代「最容易洗钱」 立委开户遭外银拒绝

台湾一样如此
自己去问问那些被拒绝开户的人
你这人怎那样天
我讲A你就能扯到B
这是在鸡同鸭讲吗??
说大陆开户问题你能硬扯到台湾这边来你真是厉害
你到底是哪里看到我说过台湾开户难易度问题了??
我只有你讲到台湾开户要事先查找反驳过台湾开户要准备的东西没变化不需要查找吧?
你到底是哪里来的国文理解能力哩??

行...你要扯我陪你扯
你上面所举的例子是想表述台湾现在开户也会发生准备相关证件齐全还是会被拒绝开户是吧
我的答案是比例不同
台湾处在比较宽松的大环境
金管会等政府机构虽然曾提出过相关意见
但是考虑到对金融体系的影响并未强制命令要求贯彻运行
因为每一笔开户每一笔的金钱流转都是业绩.都是获利
所以他是开放给银行自行判定松紧(该说自由民主真好?)
所以在宽松大环境下拒绝开户比例非常低(不是没有.只是很低.看清楚欧)
未来是不是会更严或是放松谁也无法判定
就好比以前卡债风暴时期信用卡开办严的吓人.多年过去了现在已经非常宽松容易办理了

拉回大陆
我所说比例不同就是因为大陆是走强制命令的
你行也得行.不行也得行...银行无从选择所以拒绝开户比例会高非常多(揣摩上意.迎合上头?)
大陆人这次被波及列入后
开户难度当场从简单模式跳过普通直接到困难模式了
所以发生抱怨不能理解情况
但是综观大陆台湾两地比较来说当地人开户被拒比例是大陆高过台湾很多很多
所以请别懒趴比鸡腿

PS:麻烦别在鸡同鸭讲了.讲A你能答B也是没谁了.建议回去国中小学重上国文课一下?
PS2:再鸡同鸭讲我也不回了.浪费我的时间在打字